Monitoreo de Transacciones
Compliance IQ es nuestra herramienta patentada y personalizable de monitoreo y análisis de transacciones. Agrega, analiza y detecta actividades sospechosas en tiempo real para mitigar el riesgo para tu negocio.
Compliance IQ es nuestra herramienta patentada y personalizable de monitoreo y análisis de transacciones. Con la capacidad de agregar, analizar y detectar actividades sospechosas en tiempo real, vecómo el Compliance IQ puede mitigar el riesgo de tu negocio hoy.
El Compliance IQ ingresará transacciones en múltiples ubicaciones, marcas y productos.
Compliance IQ analizará e interpretará la información ingresada. Flexibilidad para crear conjuntos de reglas comerciales y de cumplimiento personalizados que se ajusten al umbral de riesgo de tu empresa.
El sistema de seguimiento de transacciones incorporará las reglas de tu empresa para detectar actividades de alto riesgo como structuring, smurfing y flipping (lavado de dinero y estafa).
Las grandes cantidades de datos dificultan cada vez más el uso eficaz de las tablas dinámicas. La automatización de tu programa y herramientas de cumplimiento ahorrará tiempo y costos de mano de obra.
Vincular los datos de un solo cliente a través de múltiples plataformas puede ser difícil. El Compliance IQ es lo suficientemente inteligente como para identificar nombres similares y datos de clientes de múltiples bases de datos. Por ejemplo, si estás utilizando dos sistemas de punto de venta (POS), o un sistema para el cambio de cheques y un sistema para transferencias electrónicas, podrá reunir esa información e identificar si las transacciones provienen de la misma persona. Como ejemplo, nuestro sistema reconocerá que John Smith y John A. Smith son la misma persona si también tienen el mismo número de teléfono y viven en la misma dirección.
Con la capacidad de integrarse directamente al sistema de archivo electrónico de la BSA, le ahorramos un tiempo valioso cuando necesitas presentar informes de transacciones en efectivo (CTR por sus siglas en inglés) y/o informes de actividades sospechosas (SAR por sus siglas en inglés).
Compliance IQ almacenará los registros de los Informes de transacciones en efectivo (CTR) y los informes de actividades sospechosas (SAR) presentados y no presentados para una revisión futura.
El Compliance IQ está disponible a través de una carga por lotes o un ingreso de datos en tiempo real. Integra más Compliance IQ directamente a los sistemas de punto de venta front-end para alertas en tiempo real.
Como parte del proceso de revisión independiente y los requisitos de cumplimiento continuos, el monitoreo de transacciones es algo que las empresas de servicios monetarios (MSB) suelen pasar por alto. Los fundamentos del monitoreo de transacciones son sistemas implementados para identificar y proteger a las instituciones de transacciones que no cumplen con la ley de secreto bancario (BSA), antilavado de dinero (AML) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Las herramientas de monitoreo y análisis de transacciones son importantes tanto para los revisores como para los MSB durante el proceso de revisión, así como para que los MSB tengan la capacidad de monitorear la actividad durante todo el año.
Los examinadores están utilizando herramientas más sofisticadas que nunca, lo que les permite identificar considerablemente más actividad sospechosa en comparación con el uso de tablas dinámicas tradicionales para cruzar datos de referencia. Tú, como MSB, quieres asegurarte de tener un proceso de calidad capaz de agregar y monitorear la actividad durante todo el año. Si no lo haces, será evidente cuando llegue el momento de la revisión.
Un sistema efectivo de monitoreo de transacciones debe facilitar la prevención, detección temprana, corrección de errores y problemas antes de que se conviertan en problemas importantes para la empresa. Los sistemas de monitoreo manual también pueden verse afectados por los sesgos de los empleados, revisores y auditores que examinan los registros de transacciones. Un sistema automatizado, una vez que se establecen los parámetros, permite un análisis que no está contaminado por errores humanos ni sesgado por prejuicios. Los resultados de un sistema automatizado son independientes de las capacidades o preferencias del personal. Una vez que se establecen las reglas de un sistema automatizado, el tiempo de los empleados no se dedica a buscar actividades sospechosas, sino a revisar y confirmar transacciones que son apropiadas para archivar.
ESTUDIOS DE CASOS DE
El monitoreo ineficaz de transacciones conduce a multas, como se ve en casos y demandas importantes. Aquí hay algunos casos de instituciones financieras multadas por FinCEN, OCC y el estado de Nueva York por deficiencias en sus sistemas de monitoreo de transacciones:
En febrero de 2018, la Asociación Nacional de Bancos de EE. UU. de Cincinnati, Ohio (U.S. Bancorp) recibió una multa de un total de $598 millones por deficiencias en su programa AML que incluían “deficiencias sistémicas en sus sistemas de monitoreo de transacciones, lo que resultó en brechas de monitoreo…”. tenía entre muchas deficiencias “sistemas obsoletos para llevar a cabo un seguimiento adecuado y la diligencia debida”.
Fueron multados por FinCEN, OCC y la Oficina del Fiscal Federal para el Distrito Sur de Nueva York.
UBS recibió una multa de $15 millones por fallas de AML, incluidas las debilidades en su sistema de monitoreo automatizado que resultó en la falla de monitorear adecuadamente las transferencias electrónicas.
UBS fue multado por FinCEN en diciembre de 2018.
Hubo una multa de $40 millones contra Mashreqbank por una serie de deficiencias en el cumplimiento de delitos financieros, incluido el monitoreo inadecuado. También se les pidió que realizaran una revisión retrospectiva de 6 meses.
Mashreqbank fué multado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYS DFS) en octubre de 2018.
En 2015, FinCEN multó a una Cooperativa de Ahorro y Crédito Liquidada con $500,000 por no actualizar su programa AML, como resultado de lo cual no pudo monitorear, detectar e informar adecuadamente sobre actividades sospechosas. El hecho de que la multa se produjera después de la liquidación de la cooperativa de ahorro y crédito demuestra que la FinCEN se toma en serio los requisitos para mantener un programa AML eficaz.
Como empresa que realiza o procesa transacciones financieras, debe agregar y monitorear su actividad de manera continua. Los reguladores lo esperan y sus examinadores lo probarán.
Para obtener información adicional sobre el monitoreo de transacciones, no dude en solicitar una demostración de Compliance IQ, nuestro software patentado de agregación y análisis.
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