Cuenta Bancaria MSB

Capital Compliance Experts trabaja tanto con comerciantes activos de Empresas de Servicios Monetarios (MSBpor sus siglas en inglés) como con empresas emergentes que desean abrir una cuenta de MSB. Una vez que nuestros profesionales certificados en CAM analicen qué papeleo tienes actualmente para obtener una mejor comprensión de tu negocio, te informaremos de cualquier documento que falte o que no cumpla con los estándares. Una vez que se resuelven esos elementos, podemos trabajar con nuestra amplia red de bancos para encontrar una buena opción para tu negocio. Luego te guiaremos a través del proceso de solicitud para asegurarnos de que tengas toda tu documentación para garantizar la probabilidad de que obtengas una cuenta.

La experiencia es lo que más funciona para un solicitante de banco. Cuanto más sepa un solicitante y cuanto más preparado esté, mejor.

Lo último que quieren los bancos son solicitantes que no tienen ni idea de lo que están haciendo o, peor aún, un solicitante que ha estado realizando actividades de MSB durante años, que no tiene políticas y procedimientos escritos y que nunca se ha registrado para obtener las licencias adecuadas.

Un programa personalizado contra el lavado de dinero es un documento que pone políticas y procedimientos en papel. Tener un programa integral demuestra que conoces tu negocio lo suficientemente bien como para contar con las políticas y los procedimientos esenciales para combatir el fraude y el lavado de dinero.

Ahora que tienes tu programa AML, tú y tus empleados deben recibir capacitación. Certificar a tus empleados significa que conocen las políticas y los procedimientos que se describen en el programa AML.

Se solicitará una Revisión Independiente de Terceros si la empresa ha brindado servicios de MSB anteriormente.

Esta revisión debe ser realizada por una tercera persona calificada y es una auditoría de tu Programa AML realizada a profundidad. Un representante certificado de CAMS es el más adecuado para revisar sus políticas y procedimientos escritos porque conocen la industria de los MSB.

Esto señalará las deficiencias y te dará la oportunidad de abordarlas. La corrección de las deficiencias demuestra que estásdispuesto a solucionar los problemas, eres proactivo y flexible.

Hay muchos factores involucrados y las razones son en su mayoría a discreción del banco.

Sin embargo, hay señales de alerta en las que los solicitantes pueden ser rechazados automáticamente. Algunas de estas señales de alerta son los solicitantes que tienen antecedentes penales, los que tratan o son personas relacionadas con la OFAC/SDN, o son agentes de una empresa con la que el banco no quiere tener una relación laboral.

Una evaluación de riesgos de un tercero proporciona información sobre el nivel de riesgo asociado con el MSB (bajo, medio o alto). Esta evaluación analiza lo mencionado anteriormente, además de ubicación geográfica,datos demográficos de los clientes y mucho más.

Además, una revisión independiente de terceros es la mejor manera de descubrir deficiencias y/o señales de alerta. Si se revela alguna deficiencia dentro de tu programa AML, se le presentará un plan para abordar cualquiera de esas deficiencias.

Los representantes del banco siempre tienen preocupaciones con el programa AML.

Es imperativo que el programa AML se adapte a TODAS las actividades dentro de la MSB. La mayoría de las veces, el programa AML de un comerciante respectivo, está obsoleto o no refleja toda la actividad de MSB que se lleva a cabo.

Por ejemplo, cuando Capital Compliance Experts elabora un programa AML para un cliente, enviamos un cuestionario detallado que cubre el alcance de las ofertas de MSB.

Con esta información, podemos realizar las actualizaciones necesarias o, en muchos casos, redactar un nuevo programa AML que no solo cubrirá los 5 pilares, sino que también incluirá todas las políticas, los procedimientos y la actividad de los MSB que se llevan a cabo.

Otra preocupación común que tienen la mayoría de los bancos es que la revisión independiente no es lo suficientemente detallada. Necesitas conseguir a alguien que conozca la industria. Los especialistas certificados por CAMS conocen los requisitos de la BSA por dentro y por fuera y están capacitados para identificar cualquier señal de alerta/deficiencia dentro del programa AML.