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Un programa AML es un conjunto de políticas y procedimientos que previenen el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas. AML es un acrónimo de “antilavado de dinero”. Una empresa de servicios monetarios (MSB) debe desarrollar e implementar un programa AML personalizado para sus servicios monetarios.
Como parte de la Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSApor sus siglas en inglés) y la Ley PATRIOTA de los ESTADOS UNIDOS de 2001, todas las empresas de servicios monetarios (MSB) deben desarrollar e implementar políticas y procedimientos que prevengan el lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas. Las instituciones financieras deben asegurarse de que sus clientes MSB tengan programas AML efectivos. Si no tiene un programa AML, no podrá abrir una cuenta comercial de servicios monetarios en un banco.
Es posible que necesites varios programas BSA/AML/OFAC según tu estructura corporativa. Contáctanos con respecto a tus necesidades específicas.
Si has recibido una carta como esta de su banco, el tiempo es esencial. Si aún no tienes uno, necesitarás un programa AML y/o una revisión independiente de terceros. Es importante que comiences a trabajar en este asunto de inmediato para asegurar una relación continua con tu banco. CCE ha desarrollado relaciones sólidas con muchos bancos y confía en que podemos satisfacer los requisitos de tu banco. Muchas empresas pierden sus cuentas bancarias como resultado de no responder a estas cartas de manera oportuna. Comunícate con nosotros para que podamos comenzar a ayudarte.
Como parte de la Ley de Secreto Bancario de 1970 (BSA) y la Ley PATRIOTA de los ESTADOS UNIDOS de 2001, todas las empresas de servicios monetarios (MSB) deben establecer una función de auditoría independiente para probar sus programas AML. Los bancos suelen exigir a los MSB que un tercero revise de forma independiente su programa AML. Esta revisión garantizará que las políticas, los procedimientos, los controles internos, el mantenimiento de registros, las funciones de presentación de informes y la capacitación sean suficientes. También identificará cualquier deficiencia y presentará una oportunidad para corregirla. Un “tercero” es un profesional calificado, una firma contable o un consultor externo, como Capital Compliance Experts, para realizar la revisión.
Sí. Nuestro equipo está compuesto por profesionales certificados por CAMS que tienen una amplia experiencia en las normas y reglamentos de BSA para empresas grandes y pequeñas. Pónte en contacto con nosotros para una cotización hoy.
Sí, nuestros especialistas en cumplimiento están certificados por CAMS. La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMSpor sus siglas en inglés) es la comunidad internacional más grande de prevención de delitos financieros y AML. La acreditación de ACAMS es un especialista certificado en antilavado de dinero (CAMS). Estas credenciales identifican a quienes las obtienen como poseedores de conocimientos especializados de AML.
Un CTR es un Informe de Transacciones de Divisas. Los MSB deben presentar CTR para cada transacción, o grupo de transacciones en un período de 24 horas que resulte en un ingreso o retiro de efectivo de más de $10,000. Los CTR deben presentarse electrónicamente a través del sistema de presentación electrónica de BSA. Nuestro software le permite presentar CTR directamente a FinCEN.
Un SAR es un Informe de Actividad Sospechosa. Ciertos MSB están obligados a presentar SAR para cualquier transacción sospechosa y superior a $2,000. Una transacción es sospechosa si la MSB tiene razones para creer que la transacción involucra fondos de una actividad ilegal, está diseñada para evadir los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) o aparentemente no sirve para ningún negocio legal. Los SAR deben presentarse electrónicamente a través del sistema de presentación electrónica de BSA. Nuestro software te permite presentar SAR directamente a FinCEN.
Todos los CTR y SAR deben presentarse electrónicamente a través del sistema de presentación electrónica BSA de FinCEN. Los CTR deben presentarse dentro de los 15 días posteriores a la fecha de la transacción y los SAR deben presentarse dentro de los 30 días posteriores a la fecha de la transacción. Muchos sistemas de software de cambio de cheques incluyen opciones de presentación de CTR/SAR. Nuestro software te permite presentar CTR y SAR directamente a FinCEN.
Una Empresa de servicios monetarios (MSB) es la que transfiere o convierte dinero en una o más de las siguientes capacidades:
Como MSB, debes cumplir con los requisitos de la BSA aplicables a las instituciones financieras y los requisitos específicos aplicables a las MSB.
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Todos los empleados involucrados en el manejo de la actividad de servicios monetarios deben estar capacitados para comprender los requisitos de la BSA en relación con el negocio. Específicamente, deben conocer los contenidos del Programa BSA/AML/OFAC de la empresa. Esto incluye (pero no se limita a): identificación del cliente y procedimientos de verificación, SAR y detección, comprensión de transacciones estructuradas, CTR y umbrales de crédito, y requisitos adicionales de mantenimiento de registros con respecto a transacciones de transferencias de dinero y giros postales. Visita Centro de formación On POinT para elegir entre más de 70 cursos específicos de la industria.
Un Oficial de Cumplimiento es una persona designada por una empresa para:
Una evaluación de riesgos proporciona una base clara para desarrollar las políticas y los procedimientos de los MSB. Cada MSB presenta un conjunto de riesgos en función de su ubicación, el tamaño de la empresa y la naturaleza y el volumen de los servicios financieros ofrecidos. Al conocer los riesgos, puede diseñar las políticas y los procedimientos necesarios para mitigar las pérdidas, el lavado de dinero y la financiación de actividades terroristas.
Todos los MSB deben registrarse con FinCEN y renovar su registro cada dos años antes del 31 de diciembre. Los cambios de titularidad requieren un nuevo registro. Se pueden imponer sanciones penales y civiles por la violación de este requisito de registro. Una empresa que nunca realiza transacciones superiores a $1,000 para una persona durante un solo día laboral no está obligada a registrarse como MSB. Los requisitos de licencias y permisos comerciales dependen de las leyes estatales de la ubicación de su empresa. Ponte en contacto con nosotros para evaluar tus requisitos de licencia y registro.
El registro de MSB es responsabilidad del propietario o controlador y debe presentarse dentro de los 180 días posteriores a la fecha de establecimiento. El registro de MSB debe presentarse electrónicamente a través del BSA E-Filing System. Comunícate con nosotros para obtener ayuda para registrarte en FinCEN.
Sí. Los MSB se consideran instituciones financieras y deben cumplir con los requisitos de la BSA. Las instituciones financieras están sujetas a examen por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Las instituciones financieras también deben adherirse a las leyes y reglamentos estatales en la mayoría de las jurisdicciones, incluidas las debidas licencias y registros. Las instituciones financieras que ofrecen préstamos de día de pago también deben cumplir con regulaciones adicionales como las implementadas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Contáctanos si tienes alguna pregunta con respecto a las pautas específicas para tu negocio.
